Onderwerpen  >>  Levensverzekering

Levensverzekering

Een levensverzekering kunt u voor verschillende doeleinden afsluiten; om uw nabestaanden te verzekeren van een goed inkomen na uw overlijden, voor aflossing van een lening (zoals een hypotheek) aan het einde van de looptijd, maar ook als aanvulling op uw inkomen na de pensionering. Door op jongere leeftijd een individuele levensverzekering af te sluiten, zorgen veel mensen dat ze extra spaargeld hebben voor na hun pensionering. Deze wordt vaak gebruikt als volwaardige pensioenvoorziening. Omdat de uitkering heel hoog kan zijn, wordt jarenlang een (hoge) premie betaald.

Na verloop van tijd keert de verzekeringsmaatschappij de gespaarde premie plus de rente over dat bedrag uit. Dat kan een groot bedrag ineens zijn of een uitkering in jaarlijkse porties. De uitkering komt boven op uw AOW en bedrijfspensioen. In veel gevallen moet u over de uitkering van een levensverzekering belasting betalen: inkomstenbelasting, vermogensbelasting, successierecht of schenkingsrecht. Meer informatie over de fiscale aspecten van een levensverzekering is te vinden in de belastingrubriek van Ikhaatfinanciëleplanning.nl.

De levensverzekeraar kan de uitkering ook uitbetalen aan een ander dan de verzekeringnemer, namelijk aan een door u aangewezen begunstigde. Wanneer een begunstigde de uitkering ontvangt terwijl u zelf nog in leven bent, dan is hij of zij over het uitgekeerde bedrag schenkingsrecht verschuldigd aan de belasting. Omdat in veel gevallen de mogelijkheid ontbreekt om een partnerpensioen af te sluiten, zorgen veel samenwonenden ervoor dat zij elkaar kruiselings verzekeren: de levensverzekering die door de één is betaald, wordt bij overlijden aan de ander uitgekeerd, (en vice versa).

Onderwerpen  >>  Kernbegrippen

Kernbegrippen

Bij levensverzekeringen speelt een aantal kernbegrippen een rol. U betaalt premie voor de verzekering en ontvangt in ruil daarvoor een uitkering die afhankelijk is van uw leven. Dit betekent dat u een uitkering krijgt bij overlijden, bij in leven zijn op een overeengekomen einddatum, of een combinatie van deze twee. Hoeveel u voor uw premie krijgt, wordt weergegeven in het rendement van de verzekering. Wilt u een levensverzekering voortijdig beëindigen, dan is er sprake van afkoop(waarde).

Premie
Een levensverzekering kan op twee manieren betaald worden: in de vorm van een periodieke premie of in de vorm van een bedrag ineens, een zogenaamde koopsom. Een periodieke premie biedt een aantal mogelijkheden:

• U kunt de hele looptijd of een deel ervan premie betalen;
• U kunt, afhankelijk van uw verwachte inkomenssituatie, kiezen voor een stijgende, dalende of gelijkblijvende premie;
• U bent altijd vrij de premiebetaling te stoppen;
• Na het overlijden van de verzekerde hoeft soms geen premie meer betaald te worden.

Betaalt u de premie in de vorm van een koopsom, dan is er sprake van een koopsompolis.

Uitkering
Er kan gekozen worden tussen een eenmalige en een periodieke uitkering. De eenmalige uitkering kan bijvoorbeeld worden gebruikt voor het aflossen van een schuld of het doen van een grote uitgave ineens; de periodieke uitkering kan een tijdelijk of voortdurend verwacht tekort aan inkomsten aanvullen.

Onderwerpen  >>  Soorten levensverzekering

Soorten levensverzekeringen

• Verzekering bij overlijden
• Verzekering bij leven
• Combinatieverzekering
• Lijfrenteverzekeringen

Verzekering bij overlijden
Hier zijn twee vormen van:

• Tijdelijke verzekering: deze keert na overlijden van de verzekerde uit, mits dit overlijden vóór de overeengekomen datum plaatsvindt.
• Levenslange verzekering: deze keert direct na overlijden een bedrag uit, ongeacht wanneer dat overlijden plaatsvindt. Deze verzekering staat ook bekend als uitvaartverzekering.

Bij een hoog verzekerd bedrag betreft het, naast een uitvaartverzekering, meestal een aanvulling op het inkomen van de nabestaanden of aflossing van een hypotheek.

Verzekering bij leven
De verzekering bij leven keert uit als de verzekerde op de overeengekomen datum nog in leven is. Bij deze verzekering kan het bedrag ineens uitgekeerd worden (kapitaalverzekering) of periodiek (lijfrente).

• periodiek (premiebetalende polis)
• eenmalig (koopsompolis)